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Integración Bank Blockchain: un desafío superado

Integración Bank Blockchain: un desafío superado

John Whelan se blockchain director del laboratorio en el Banco Santander, donde se especializa en la aplicación de blockchains, libros distribuidos y contratos inteligentes dentro de la industria financiera.

El siguiente artículo es una contribución exclusiva a CoinDesk de 2017 en la Revista.

Durante el último par de años, se ha producido una extraordinaria cantidad de expectación en torno a la posibilidad de blockchain (o tecnología de libro de contabilidad más distribuida correctamente) para transformar la industria bancaria.

La razón de esto es bastante profunda bombo: DLT nos ha dado la oportunidad de rearchitect la industria financiera.

En los próximos años, vamos a pasar de un sistema de muchos bancos con muchos libros de contabilidad (con toda la reconciliación asociado, las partes centrales de compensación, auditoría, etc) a un sistema más sencillo de muchos bancos, pero menos libros de contabilidad donde la reconciliación es automática. Las partes centrales de compensación pueden no ser ya necesario y reguladores tendrán una visión en tiempo real de las posiciones y los riesgos en toda la industria.

Pero esta transición, si finalmente sucede, va a tomar mucho tiempo, y la principal razón es simple: la infraestructura bancaria legado y las decenas de miles de millones que ya se han gastado en la construcción de esa infraestructura.

Los sistemas bancarios núcleo de hoy, diseñados pensando en la seguridad, son extremadamente robusta y segura. Sin embargo, como resultado, se sacrifican flexibilidad y no son exactamente amable en la forma en que se comunican con otras tecnologías.

Afortunadamente, sin embargo, durante los últimos años, las API de sistemas de bancos centrales han sido actualizadas para permitir REST-compatible y algunos incluso apoyar tomas web eventsand.

Por lo tanto, la integración de una plataforma DLT con un sistema de banco central puede ser relativamente sencillo a pesar de las consideraciones subyacentes de topología de red DLT, la arquitectura y la seguridad pueden ser todavía un trabajo en progreso.

Hacer que sea sencillo

La clave para cualquier éxito de la integración es reducir al mínimo la complejidad.

Ciertos casos de uso y procesos de transacción (por ejemplo, swaps de moneda) son complejos y toque hacia arriba de 20 sistemas informáticos. Y aunque muy prometedor para la aplicación de DLT, pueden no ser el lugar obvio para comenzar a medida que avanzamos con los primeros pilotos de dinero real.

Otros procesos de transacciones como pagos transfronterizos son más simples, y son estos tipos de aplicaciones que son, probablemente, el más cercano a la producción.

Entonces, ¿cómo las integraciones en la práctica? En Banco Santander, nuestro laboratorio Blockchain se inicia mediante la construcción de un prototipo para hacer frente a un problema de negocio específico en una plataforma DLT en particular (Etereum, Hyperledger tela, de R3 Corda).

Con el fin de hacer que el prototipo lo más cercano posible a la realidad, en primer lugar vamos a construir un simulador banco central limitada que emula los sistemas bancarios centrales para esa aplicación en particular.

A continuación, vamos a trazar el flujo de proceso para el caso de uso que estamos construyendo y luego pasar los próximos dos o tres meses en una serie de carreras que dan lugar a una aplicación que es lo suficientemente robusta como para demostrar a la empresa.

Si los líderes de negocios como lo que ven, pueden apoyar teniendo la aplicación a la siguiente fase: piloto.

En Santander cuando decimos "piloto", nos referimos a que ejecuta la aplicación en los sistemas de dinero real, aunque a escala limitada. (La fase piloto es cuando los equipos de TI del banco - las empresas de TI y de operaciones, seguridad, infraestructura -. Involucran)

Juntos, vamos a hacer una arquitectura de seguridad y revisión de la aplicación de prototipos y averiguar todas las modificaciones necesarias que necesitarán ser hecho para enchufarlo en entorno de preproducción del banco.

Pero debido a que ya hemos estado construyendo en los simuladores de banco central, la conexión a los sistemas bancarios centrales real se convierte en mucho más fácil. Estas integraciones piloto nos han estado tomando cuatro a 12 semanas, dependiendo de la cantidad de trabajo necesario.

Una vez que las integraciones piloto se han hecho, la realización de una serie de pruebas robusta en un horario definido es el siguiente paso. Es durante estas pruebas que se identifiquen y aplastados errores.

La principal preocupación aquí es mantener el sistema atomicitybetween banco central y la blockchain. En otras palabras, es imperativo que los números que se reflejan en el banco central son exactamente los mismos que los números que están presentes en el blockchain.

En la práctica, sin embargo, esto no es demasiado difícil de lograr y los dos sistemas de jugar muy bien entre sí. Muy bien, de hecho.

Un caso de uso de la muestra

Un buen ejemplo de un proceso de integración hipotética podría ser el desarrollo de una aplicación asesina como dinero digital (también conocido como un "stablecoin Fiat con respaldo" en la jerga de la industria) que apoyará los micropagos, pay-per-descarga de contenidos digitales y la extensión natural de Internet de las cosas, la economía de máquina a máquina.

Dinero digital como concepto no es nuevo y se ha intentado antes, a partir de las pasarelas de la ondulación originales en 2013 y seguido por los intentos posteriores como BitAssets que involucraban copias de la stablecoin con un activo no-Fiat.

Los esfuerzos más recientes como basecoinare en la etapa de papel blanco, con enfoques teóricos para la creación de un stablecoin algorítmicamente respaldo. Y, mientras esperamos que los bancos centrales emiten versiones digitales de sus propias monedas (muy posible, pero poco probable que suceda durante bastante tiempo) los bancos comerciales existentes podrían rodar la pelota.

Entonces, ¿qué integraciones serían necesarios para implementar una stablecoin Fiat respaldados?

En primer lugar, habría que identificar los componentes y puntos de integración necesarios para un simple sistema de dinero digital con token de la siguiente manera:

  • La cartera del usuario: El usuario registra su cartera blockchain con la plataforma de dinero digital. Conozca a su cliente (KYC) los controles se llevan a cabo en este momento. Se requiere una integración con un sistema de KYC.
  • Fideicomiso cuenta: La cuenta en el banco donde se reúnen los fondos de todos los diferentes usuarios. La segregación de esos fondos que sucede en el libro distribuido.
  • Tokenizer: La interfaz entre el sistema de banco de núcleo y la blockchain. Esta aplicación detecta las transferencias entrantes a la cuenta de depósito y genera la cantidad correspondiente de señales digitales en el bolsillo del usuario. También se ocupa de los reembolsos de fichas y provoca su destrucción y la correspondiente transferencia de fondos reales de la cuenta de garantía bloqueada de nuevo a la cuenta bancaria del usuario.
  • Transacciones: Esto ocurre directamente entre carteras de usuario en el blockchain. No se necesita ninguna integración como tal, aunque las regulaciones pueden requerir que ambas carteras realizan KYC con antelación y anti-blanqueo de dinero (AML) de detección puede ser necesario para las transacciones por encima de un cierto tamaño

Desde un punto de vista técnico, la construcción de una aplicación de dinero digital es bastante sencillo.

Se requieren muy pocas integraciones con sistemas bancarios centrales. El "tokenizer" hace la mayor parte de la obra, con KYC y AML está haciendo fuera de la cadena, si es necesario.

Por supuesto, hay muchos retos legales y reglamentarios que tendrán que ser superados antes de dinero digital con aval bancario se convierte en una realidad en blockchains públicas.

Pero para blockchains, en particular las plataformas de contrato inteligentes, para alcanzar su verdadero potencial y convertirse en una parte integral de la vida de los de la Tierra 7 mil millones de personas, lo que permite versiones tokenizados de dinero real es un paso esencial.

Es cierto que algunas de las tecnologías aún no está listo para apoyar dinero digital a gran escala. Pero la buena noticia es que desde el punto de vista de la integración, al menos, la creación de un stablecoin Fiat respaldados no podría ser demasiado difícil.

De hecho, podría ser la integración fácil de todos.

¿Discrepar? CoinDesk está buscando contribuciones para su revisión 2017 de la serie. [email protected] correo electrónico a lanzar su idea y conocer su opinión.

SantanderBankingStablecoins

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