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Por qué una nueva cadena de pequeños negocios es realmente un gran negocio

Por qué una nueva cadena de pequeños negocios es realmente un gran negocio

Los esfuerzos para aplicar blockchain en la cadena de suministro tomaron un giro interesante la semana pasada.

Estoy hablando, por supuesto, sobre un trozo de newsthat en un principio parecía bastante normal: un grupo de bancos europeos anunciaron que unirse para desarrollar una solución de financiación del comercio basado en blockchain.

Éste, sin embargo, es inusual.

En lugar de abordar las transacciones globales a gran escala que cruzan los océanos, el proyecto se centra en el comercio intra-europeo, y, más importante, entre las empresas pequeñas y medianas (PYME).

¿Por qué es interesante? No es porque las PYME constituyen la inmensa majorityof empresas de todo el mundo (aunque desde luego que sí hace para un caso convincente). Más bien, es a causa de lo que dice acerca de la naturaleza cambiante de la financiación del comercio.

Hemos visto muchos proyectos blockchain toman una carrera en el tema, y ​​la aplicación parece obvio. Las transacciones a través de fronteras implican generalmente la documentación significativa, un proceso que en sí genera numerosos errores y grandes ineficiencias.

La reducción de la carga asociada a la obtención de mercancías de un lugar a otro tiene que ser una buena cosa, ¿verdad?

Vamos a ver.

A partir menor

La mayoría de los proyectos hasta la fecha se han centrado en las grandes corporaciones internacionales, lo cual es comprensible, dado que más de dos thirdsof comercio mundial se origina con las empresas globales.

Donde tanto el dolor y la promesa potencial se sintieron más agudamente, sin embargo, no está en los conglomerados, pero en las PYME. En parte, es debido a su gran número, pero sobre todo, es debido a las tendencias financieras.

Aproximadamente el 80% del comercio mundial se realiza ahora a través de transacciones de cuenta abierta, no a través de los canales tradicionales que utilizan cartas de crédito. Esto significa que no hay ninguna garantía bancaria de pago.

El comprador paga cuando llega el momento de pagar - por lo general bien después de que el producto ha sido entregado.

Para muchas grandes corporaciones, este cambio refleja mayores restricciones muchos bancos se enfrentan a los préstamos y garantías, así como un deseo de mejorar el capital de trabajo y reducir los costes de administración y financiación.

Para la mayoría de las PYME, cuenta abierta es su única opción, ya que más del halfof solicitudes de financiación del comercio SME se declinan.

Ganar-ganar

En las transacciones de cuenta abierta, la confianza se convierte en un factor muy importante. Este es un problema cuando se inicia una nueva relación comercial, especialmente para las PYME con un historial de crédito irregulares o inexistentes.

Sin entrar en la detailsof cómo la nueva plataforma va a funcionar, la capacidad de ver, en tiempo real, el estado de la transacción en cada paso debe hacer más transparente la confianza. Acelerar el proceso de fin de asentamiento aumentará la liquidez.

La incorporación de la gestión de las respectivas funciones bancarias (de pago, factoring, etc.) tiene como objetivo facilitar el procedimiento aún más, y podría aumentar los márgenes de los bancos y sus clientes participantes.

Visto desde el punto de PYME exportadora de vista, el proyecto podría ser una manera de superar los obstáculos creados por las arenas movedizas de las finanzas y la política. Y desde el punto de vista de los bancos, no sólo va a ayudar a retener y apoyar a los clientes PYME, sino que también es una forma efectiva para que los bancos re-intermedio a sí mismos en el proceso de financiación del comercio.

A partir dentro de los confines relativamente "seguros" de la Unión Europea da al proyecto la oportunidad de probar el proceso de comercio transfronterizo antes de aventurarse en un territorio más complicado.

Que sigue

Si las cosas van según lo previsto, no deberíamos tener que esperar mucho tiempo para ver cómo las tarifas del proyecto con los usuarios de destino. Ya es una prueba de concepto de trabajo, desarrollado el año pasado por el banco belga KBC.

Abriéndolo a otros seis instituciones europeas es un paso obvio hacia la escalabilidad, la presentación de una forma de probar las relaciones transfronterizas dentro de un grupo manejable antes de que sea global.

El equipo comenzará a buscar la aprobación reguladora en los próximos meses, con el fin de ir "en vivo" antes de fin de año.

De cara al futuro, la ventaja convincente de menores costos de transacción y las relaciones comerciales más fuertes podría ayudar a compensar en parte la incertidumbre y el precio potencial de aumento de las tasas de interés y el desplazamiento de las barreras comerciales.

No es difícil ver cómo los proyectos de este tipo podría ayudar a preparar a las empresas de todo el mundo para los cambios venideros, y para adaptarse no sólo a las tendencias actuales, pero los futuros también.

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